상조 해약, 무조건 손해일까? 해약하기 전에 확인해야 할 7가지

매달 꼬박꼬박 납입하던 상조서비스를 더 이상 유지하기 어렵거나,
당장 필요하지 않다는 생각이 들면 해약을 고민하게 됩니다.
그런데 상조계약은 일반적인 보험이나 적금과 구조가 다르기 때문에
단순히 지금까지 낸 돈을 모두 돌려받을 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.

상조 해약을 결정하기 전에는 얼마를 납입했는지뿐만 아니라
몇 회차까지 납입했는지, 어떤 상품에 가입했는지, 결합상품인지,
이미 제공받은 서비스가 있는지 등을 함께 확인해야 합니다.

상조 해약 전에 가장 먼저 확인할 것은 '환급금'

상조상품은 일반적인 저축상품과 다릅니다.
매월 납입한 금액이 그대로 적립되어 있다가 해약할 때 전액 반환되는
구조가 아니기 때문입니다.

선불식 할부계약에 해당하는 상조상품은 계약을 해제할 경우
관련 법령과 해약환급금 산정기준에 따라 환급금이 계산됩니다.
따라서 내가 지금까지 낸 금액과 실제로 받을 수 있는 환급금은
서로 다를 수 있습니다.

특히 가입 초기에는 환급금이 납입금보다 상당히 적을 수 있으므로
해약을 결정하기 전에 반드시 상조회사에 예상 해약환급금의
구체적인 금액을 확인하는 것이 좋습니다.

1. 지금까지 낸 돈과 환급받는 돈을 따로 생각해야 합니다

상조 해약에서 가장 흔한 오해 중 하나는
"100만원을 냈으니 해약하면 100만원을 받겠지"라는 생각입니다.

하지만 실제 해약환급금은 계약 조건과 납입 회차 등에 따라
달라질 수 있습니다.
따라서 해약을 신청하기 전에 고객센터에 연락해
현재 기준 해약환급금이 얼마인지를 먼저 확인해야 합니다.

2. 해약 시점에 따라 환급금이 달라질 수 있습니다

상조상품의 해약환급금은 납입기간 전체를 단순히 비례해서 계산하는
방식으로 생각해서는 안 됩니다.

법정 해약환급금 산정기준에 따라 납입 회차별 환급률이 적용되기 때문에
가입한 지 얼마 되지 않은 시점에 해약하는 경우와 상당 기간 납입한 뒤
해약하는 경우의 결과가 다를 수 있습니다.

따라서 "조금만 더 내면 환급금이 늘어나는지" 또는
"지금 해약하는 것과 몇 개월 뒤 해약하는 것 중 어느 쪽이 유리한지"를
비교해 보는 것도 하나의 방법입니다.

다만 환급금만 높이기 위해 필요하지 않은 계약을 계속 유지하는 것이
항상 유리한 것은 아닙니다.
앞으로 추가로 납입해야 할 금액과 예상 환급금의 차이까지
함께 계산해야 합니다.

3. 상조와 가전제품이 묶인 '결합상품'이라면 더 꼼꼼히 봐야 합니다

상조 가입 과정에서 가전제품이나 다른 상품을 함께 제공받는
결합상품에 가입한 경우라면 단순 상조상품과 동일하게 생각해서는 안 됩니다.

결합상품은 납입금 안에 상조서비스와 다른 상품의 대금이 함께
포함되어 있을 수 있습니다.
따라서 해약할 때 어떤 금액이 상조상품에 해당하는지,
가전제품 등 부가상품과 관련해 어떤 정산이 이루어지는지 확인해야 합니다.

4. 이미 상조서비스를 이용했다면 상황이 달라질 수 있습니다

상조계약을 해약할 때는 내가 단순히 회비만 납입한 상태인지,
아니면 장례 등 계약에 따른 서비스를 이미 제공받았는지도 중요합니다.

아직 계약에 따른 재화나 용역을 제공받지 않은 선불식 할부계약과
이미 서비스를 이용한 경우는 동일하게 판단하기 어렵습니다.

따라서 가족의 장례 등을 통해 상조서비스를 이미 이용했다면
일반적인 중도 해약 사례와 동일하게 생각하지 말고
계약 내용과 실제 제공받은 서비스부터 확인해야 합니다.

5. 해약 신청은 전화로만 끝내지 않는 것이 좋습니다

상조회사에 전화해서 "해약하겠습니다"라고 이야기하는 것만으로
모든 절차가 끝났다고 생각하면 나중에 분쟁이 발생했을 때
해약 의사표시 시점이나 처리 과정을 확인하기 어려울 수 있습니다.

따라서 해약을 진행할 때는 가능한 한
해약 신청 내용과 환급금 산출내역, 환급 예정일 등을
문자나 이메일 등 확인 가능한 형태로 남겨두는 것이 좋습니다.

특히 상담원과 통화하면서 안내받은 내용과 실제 환급금이 다르다면
계약서와 약관, 해약환급금 산출내역을 기준으로 다시 확인해야 합니다.

6. 환급이 늦어진다면 그냥 기다리지 않아도 됩니다

선불식 할부계약의 해약환급금은 일정한 법정 기준에 따라 지급됩니다.
관련 규정에 따르면 계약이 해제된 경우 상조회사는
원칙적으로 해제된 날부터 3영업일 이내에
해약환급금을 지급해야 합니다.

환급이 지연되는 경우에는 지연배상금 문제가 발생할 수도 있으므로
"처리 중이니 조금 더 기다려 달라"는 말만 듣고 장기간 기다리기보다는
환급 예정일과 지연 사유를 확인하는 것이 좋습니다.

실제로 환급금 지급이 이루어지지 않는다면
한국소비자원이나 관련 소비자 피해구제 절차를 이용하는 방법도 있습니다.

7. 상조회사가 불안하다면 '해약'만이 답은 아닐 수 있습니다

상조를 해약하려는 이유가 단순히 경제적인 부담 때문인지,
아니면 가입한 상조회사의 재무상태나 운영이 걱정되기 때문인지도
구분해 볼 필요가 있습니다.

상조업체가 폐업하거나 등록 취소 등의 문제가 발생한 경우에는
일반적인 소비자 귀책 해약과 다른 규정이 적용될 수 있습니다.
따라서 회사의 상태가 걱정된다면 무조건 먼저 해약하기보다는
해당 업체가 정상적으로 등록된 사업자인지,
선수금 보전과 관련한 정보가 어떻게 되어 있는지도 확인하는 것이 좋습니다.

공정거래위원회의 상조 관련 조회 서비스를 이용하면
가입한 상조업체와 선수금 보전 등에 관한 정보를 확인할 수 있습니다.

상조 해약 전 체크리스트

실제로 해약을 결정하기 전에는 다음 항목을 하나씩 확인해 보세요.

상조 해약은 '얼마를 돌려받느냐'만 보면 안 됩니다

상조 해약을 고민할 때 가장 중요한 것은 단순히
"환급금이 얼마인가?"라는 질문 하나가 아닙니다.

지금 해약했을 때 받을 수 있는 금액과 앞으로 계속 납입해야 할 금액,
실제로 상조서비스가 필요한지 여부, 결합상품 여부,
현재 계약의 조건을 함께 비교해야 합리적인 판단을 할 수 있습니다.

특히 인터넷에서 "상조는 무조건 원금이 보장된다"거나
"몇 년만 지나면 전액 환급된다"는 식으로 단순하게 설명하는 정보는
그대로 믿기보다 자신의 계약서를 기준으로 확인하는 것이 안전합니다.

해약하기 전에 환급금을 확인하고, 환급금을 확인한 뒤
해약 여부를 결정하는 것.

이것이 상조계약을 정리할 때 가장 현실적인 순서입니다.

상조 해약 관련 정보를 확인할 때 참고할 곳

• 
  
• 공정거래위원회 상조 관련 사업자 정보
  
• 내상조찾아줘 상조업체 및 해약환급금 관련 정보
  
• 한국소비자원 소비자 피해구제 및 상담 정보
  
• 1372 소비자상담센터
  

※ 이 글은 상조 해약 과정에서 확인해야 할 일반적인 소비자 정보를
정리한 내용입니다. 실제 환급금은 가입 상품, 계약 시점, 납입 회차,
계약 조건 및 결합상품 여부 등에 따라 달라질 수 있으므로
최종적인 금액은 계약서와 해당 상조회사의 해약환급금 산출내역을
확인하시기 바랍니다.